Rendite schlägt Steuern sparen! Dieser Grundsatz sollte am Anfang jeder Überlegung und Handlung in Bezug auf die Themen Abgeltungssteuer sparen und Geldanlage gestanden haben. Mit anderen Worten: Die richtige Investment-Strategie hatte Vorrang vor der Lust, dem Fiskus ein Schnippchen zu schlagen. Das machte weniger anfällig für Schnellschüsse und vermeintliche Schnäppchen-Angebote.

Jeder Anleger sollte bei jeder Geldanlage zunächst seine (langfristigen) Ziele klären. Wofür wird gespart:

• Vermögensaufbau (etwa für einen Haus- oder Eigentumswohnungskauf)
• Altersvorsorge (weil die staatliche Rente nicht ausreichen wird)
• Notfälle (Rücklagen etwa für Arbeitslosigkeit)
• Existenzrisiken (Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit)

Daraus leitet sich eine Anlagestrategie ab:

• Vermögensaufbau und Altersvorsorge haben langfristige Renditen im Blick, da eignen sich in der Regel Aktien, Investmentfonds oder Zinspapiere am besten.
• Notfälle bedeuten Liquidität - wie viel Geld braucht ggf. kurzfristig und wo bringt es bis dahin noch ein paar Zinsen?
• Existenzrisiken lassen sich am besten durch eine Versicherung abdecken.

Diese Fragen müssen zuerst geklärt werden, ehe man ans Steuersparen denken sollte.